Download miễn phí Khóa luận Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG 1 3
Tín dụng và hiệu quả tín dụng trung- dài hạn của Ngân Hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 3
1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN 3
1.1.1. Khái niệm tín dụng trung- dài hạn 3
1.1.2 Các loại hình tín dụng trung- dài hạn 4
1.1.2.1. Cho vay theo dự án 4
1.1.2.2. Tín dụng thuê mua- dịch vụ thuê mua 5
1.1.2.3. Nghiệp vụ đầu tư chứng khoán 6
1.1. 3. Vai trò của tín dụng trung- dài hạn 6
1.1.3.1. Đối với các DN: 6
1.1.3.1. Đối với nền kinh tế 7
1.1.3.2. Đối với hoạt động NH 8
1.2. HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG. 10
1.2.1. Khái niệm hiệu quả tín dụng trung- dài hạn 10
1.1.4. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng trung- dài hạn. 10
1.1.4.1. Quy mô cho vay trung- dài hạn: 10
1.1.4.2. Hiệu quả tín dụng trung- dài hạn 11
Tổng dư nợ tín dụng 11
Sử dụng vốn 12
Tổng nợ quá hạn 12
Nợ quá hạn tín dụng trung dài hạn x 100% 12
Tổng dư nợ trung- dài hạn 13
Lợi nhuận từ tín dụng trung- dài hạn 13
Tổng dư nợ tín dụng trung- dài hạn 13
1. 2. 3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng trung dài hạn của NHTM 15
1.3.2.3. Các nhân tố khách quan 20
1. 2. 4. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn. 21
1.3. KHÁI QUÁT NHỮNG CƠ CHẾ, CHÍNH SÁCH TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN. 23
CHƯƠNG 2 27
Thực trạng tín dụng trung- dài hạn tại Ngân Hàng đầu tư và phát triển việt nam 27
2.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHĐT&PTVN TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 27
2.1.1. Tốc độ tăng trưởng: 27
2.1.1.1. Về tăng trưởng tài sản: 27
2.1.1.3. Về tăng trưởng dư nợ: 27
2.1.1.4. Các dịch vụ về NH ngay càng được mở rộng và nâng cao hiệu quả: 27
2. 1. 2. Cơ cấu tài sản 28
2. 1. 3. Huy động vốn 28
2. 1. 4. Hoạt động tín dụng 29
2. 1. 5. Hoạt động dịch vụ 31
2. 1. 6. Lợi nhuận 32
2. 1. 7. An toàn hệ thống 33
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN CỦA NHĐT&PTVN TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 33
2.2.1. Những quy định về cho vay trung- dài hạn tại NHĐT&PTVN 33
2.2.1.2. Nguồn NH tự tìm kiếm 34
2.2.2. Hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại NHĐT&PTVN 34
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại NHĐT&PTVN 36
2. 3. NHỮNG BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN CỦA NHĐT&PTVN ĐÃ THỰC HIỆN TRONG THỜI GIAN QUA. 49
2. 4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN TẠI NHĐT&PTVN 49
2. 4. 1. Những thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng đến công tác tín dụng trung- dài hạn. 49
2.41.2. Những khó khăn 50
2. 4. 2. Đánh giá 51
2.4.2.1. Những mặt còn tồn tại: 54
CHƯƠNG 3 57
một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại Ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam. 57
3. 1. ĐỊNH HƯỚNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA NHĐT&PTVN 57
3. 1. 1. Nhận thức 57
3. 1. 2. Phương hướng hoạt động năm 2000. 59
3. 1. 3. Phương châm thực hiện. 59
3. 1. 4 Các mục tiêu chủ yếu: 60
3. 2. NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NHĐT&PTVN. 61
3. 2. 1. Giải pháp mang tính trực tiếp. 61
3.2.1.2. Mở rộng hoạt động tín dụng 62
3.2.1.4. Hoàn thiện quy chế chính sách, trình tín dụng, tổ chức hợp lý và khoa học quy trình cho vay: 70
3.2.1.5. Vấn đề tài sản bảo đảm tiền vay. 72
3.2.1.6. Ngăn ngừa các khoản vay dẫn đến nợ quá hạn 73
3.2.1.7. Các biện pháp sử lý các khoản vay nợ quá hạn. 74
3.2.1.7 Các biện pháp phân tán rủi ro 76
3.2.1.9. Nâng cao chất lượng thông tin phòng ngừa rủi ro. 78
3.2.1.10. Thiết lập quỹ dự phòng bù đắp rủi ro. 78
3. 2. 2. Giải pháp mang tính hỗ trợ 80
3. 3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN TỐT NHỮNG GIẢI PHÁP ĐỀ RA 81
3. 3. 1. Kiến nghị đối với nhà nước 81
3.3.2. Kiến nghị đối với NHĐT&PTVN 82
3.3.2.1. Trong lĩnh vực kinh doanh: 82
3.3.2.2. Trong lĩnh vực công nghệ. 82
3.3.2.3 Trong lĩnh vực tài chính 83
3.3.2.4. Tổ chức và phát triển mạng lưới 83
3.3.2.5. Quản trị điều hành 83
3.3.2.6. Hợp tác phát triển 84
KẾT LUẬN 85
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay được xác định theo thời gian thu hồi vốn của dự án và khả năng trả nợ của NH.
2.2.2. Hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại NHĐT&PTVN
Hiệu quả tín dụng trung- dài hạn theo đánh giá đối với khách hàng và đối với nền kinh tế.
Đối với NHĐT&PTVN, hiệu quả tín dụng còn thể hiện ở sự đóng góp của tín dụng vào các mục tiêu chung của nền kinh tế như tạo công ăn việc làm, tiết kiệm ngoại tệ. . . Đây là những mục tiêu khó đánh giá đầy đủ về mặt định lượng.
Tại NHĐT&PTVN, ngay từ đầu năm 2000 toàn hệ thống đã đổi mới cách làm, cách nghĩ, tích cực triển khai hoạt động tín dụng đầu tư phát triển kinh tế như: Nhanh chóng xử lý xét duyệt cho vay đối với các dự án chuyển tiếp của năm 1999; đồng thời tích cực thực hiện chỉ thị số 1102/CT- HĐQT/NHĐT đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư phát triển phục vụ công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước theo hướng kết hợp nhiều hình thức và nhiều nguồn vốn để phục vụ nhiều nhất với hiệu quả cao nhất cho đầu tư phát triển. Tích cực tìm kiếm các dự án có hiệu quả, có khả năng trả nợ NH; chú trọng đến các dự án then chốt trọng điểm trong các mục tiêu phát triển kinh tế của các bộ, ngành, địa phương.
Trong năm 2000, NHĐT&PTVN đã duyệt cho vay các dự án tín dụng đầu tư với tổng số là 7.215 tỷ đồng và 33 triệu USD, giải ngân được 2.420 tỷ đồng và 11,3 triệu USD. Số còn lại tiếp tục giải ngân trong năm 2001.
Đã có những chi nhánh thực hiện tốt việc cho vay phục vụ đầu tư phát triển như: chi nhánh Gia lai,Chi nhánh Đà Nẵng, Sở giao dịch I, Sở giao dịch II, chi nhánh thành phố Hồ chí Minh. . . Đặc biệt, chi nhánh thành phố Hà Nội bước đầu đã cho vay phục vụ tốt chương trình phát triển kinh tế và kích cầu của thành phố.
Để phục vụ tốt việc phát triển kinh tế các vùng động lực ở cả ba miền, năm 2000 NHĐT&PTVN đã tổ chức hội nghị tín dụng phục vụ vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, Trung Bộ, Nam Bộ tại Vũng Tàu, hội nghị tín dụng NHĐT&PT phục vụ miền núi Tây Nguyên tại Đăk Lăk. Hội nghị đã truyền tải và quán triệt đường lối phát triển kinh tế, tư tưởng chỉ đạo của NHĐT&PT bước đầu giải quyết được những bức xúc thực tế sảnn xuất kinh doanh của DN cũng như những lúng túng trong hoạt động nghiệp vụ tín dụng của chi nhánh NHĐT&PT; hội nghị đã đề ra chương trình hành động, theo đó tạo điều kiện cho các chi nhánh về nguồn vốn, các giải pháp, biện pháp để các chi nhánh có căn cứ thực hiện dựa trên thế mạnh và kế hoạch phát triển kinh tế ở mỗi địa phương; đối với các tỉnh miền núi và Tây Nguyên, NHĐT&PT đã tích cực cho vay đầu tư trồng cây công nghiệp dài ngày như: Cà phê, Chè, Cao su. . . cho vay phục vụ các khu công nghiệp, các khu đô thị mới; cho vay tạm trữ Cà phê theo chỉ đạo của Chính Phủ và NHNN; cho vay khắc phục lũ lụt ở các tỉnh miền Trung.
Đạt được những thành tựu kể trên có công sức đóng góp to lớn của cán bộ NH năm qua. NHĐT&PTVN hiện nay vẫn đang mong muốn có nhiều hơn nữa các dự án có hiệu quả để cho vay vốn, đóng góp ngày càng nhiều hơn vào sự phát triển kinh tế đất nước.
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại NHĐT&PTVN
Quy mô tín dụng của NHĐT&PTVN
NHĐT&PTVN là một trong bốn NH quốc doanh lớn nhất của cả nước với mạng lưới hơn 100 chi nhánh tại các tỉnh, thành phố và khu công nghiệp trong cả nước. Đặc biệt, với chức năng chủ đạo trong lĩnh vực đầu tư phát triển nên quy mô cho vay trung- dài hạn của NHĐT&PTVN rất rộng và lớn mạnh trên toàn đất nước cũng như trong các ngành kinh tế trọng điểm.
Quy mô tín dụng ngày càng được mở rộng thông qua doanh số cho vay và dư nợ tín dụng.
Bảng 1: Doanh số cho vay và dư nợ tín dụng trong giai đoạn 1998- 2000.
(Đơn vị : Tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 1998
Năm 1999
Năm 2000
Số tiền
Tỷ trọng
Số tiền
Tỷ trọng
99/98
Số tiền
Tỷ trọng
00/99
+-
%
+-
%
Doanh số cho vay
21911
100
28199
100
6288
28,7
36195
100
7996
28,35
Doanh số cho vay ngắn hạn
15469
70,6
20963
74,34
5494
35,5
25946
71,68
4983
23,77
Doanh số cho vay trung- dài hạn
3412
15,57
4521
16,04
1109
32,5
7749
21,4
3228
71,4
Cho vay uỷ thác
3030
13,83
2715
9,62
-315
-10,04
2500
6,9
-215
-7,92
Dư nợ tín dụng
18881
100
24979
100
6098
32,29
33500
100
8016
34
Dư nợ tín dụng ngắn hạn
8072
42,75
11464
45,89
3392
42,02
14507
43,3
3043
26,54
Dư nợ tín dụng trung- dài hạn
10809
57,25
13515
54,1
2706
25,03
18993
56,69
5478
40,53
( Nguồn: Báo cáo tổng kết giai đoạn 1998- 2000)
Năm 1998: Tình hình kinh tế đất nước còn nhiều khó khăn, thiên tai hạn hán, bão lũ. . . đã gây ra không ít những thiệt hại về người và của, đặc biệt là các cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Đông Nam á đã gây tác động xấu đối với sự phát triển kinh tế nước ta, Đảng và Nhà nước đã thay đổi chỉ tiêu tăng trưởng GDP xuống còn 5- 6% để phù hợp với tình hình, và cụ thể là GDP năm 1998 tăng trưởng 5,6% so với năm 1997.
Trên cơ sở phân tích những thuật lợi, khó khăn và thử thách của đất nước, NHĐT&PTVN đã đề ra phương hướng và các giải pháp hoạt động của NH trong năm 1998 là tiếp tục phát huy nội lực và truyền thống với trách nhiệm nỗ lực cao nhất phục vụ cho đầu tư phát triển theo hướng của Nhà nước. Đẩy mạnh đổi mới toàn diện trong tăng trưởng, hiệu quả và tiết kiệm trong chi phí làm phương châm hành động. Tập trung xây dựng nguồn lực và đổi mới quản trị điều hành, giữ vị thế uy tín và vai trò chủ đạo của NHĐT&PTVN.
NHĐT&PTVN đã thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 1998 góp phần tăng trưởng kinh tế. Trong năm 1998, doanh số cho vay đạt 21.911 tỷ đồng, trong đó doanh số cho vay ngắn hạn đạt 15.469 tỷ đồng, doanh số cho vay trung- dài hạn đạt 3.412 tỷ đồng. Dư nợ tín dụng trung- dài hạn trong năm 1998 là 10.809 tỷ đồng. Cho vay uỷ thác tài trợ phát triển đạt 3.030 tỷ đồng, như vậy dư nợ tín dụng đầu tư và phát triển đạt 13.839 tỷ chiếm 46,48% tổng tài sản năm 1998.
Trong năm 1998, NH đã ký hợp đồng tín dụng đạt 104% kế hoạch giao. Đầu năm, NH cũng đã giải ngân các hợp đồng tín dụng trung- dài hạn với tổng số tiền là 4.200 tỷ đồng. Đồng thời NH cũng từ chối cho vay đối với các dự án kém hiệu quả, không đủ hồ sơ thủ tục theo quy định, tổng giá trị 311 tỷ đồng. Trong năm, NH đã đổi mới cách phục vụ đầu tư, phát triển cho các DN, đã cho vay ứng trước vốn cho 34 công trình chuyển tiếp cần vốn ngay 316 tỷ đồng. Vốn của NH đã tập trung vào 5 chương trình lớn trong năm:
- Điện lực: 1.500 tỷ đồng.
- Đánh bắt cá xa bờ: 170 tỷ đồng.
- Khắc phục hậu quả bão lũ: 300 tỷ
- Hỗ trợ DN vừa và nhỏ: 65tỷ đồng
- Tài trợ xuất nhập khẩu: 1.000 tỷ đồng
Năm 1999: Mặc dù chưa thoát khỏi khó khăn trong nền kinh tế cũng như trong hoạt động NH, Nhưng bằng những định hướng đúng đắn của hội đồng quản trị và ban tổng giám đốc điều hành các phòng đã chủ động xây dựng chương trình công tác năm 1999, có chương trình cụ thể nên hoạt động năm 1999 vẫn đạt được những kết quả đáng khích lệ. Dư nợ tín dụng trung- dài hạn đã đạt được 13.515 tỷ đồng, tăng 25,03% so với năm 1998. Cho vay uỷ thác tài trợ phát triển đạt 2.715 tỷ đồng đã đưa số dư nợ tín dụng đầu tư phát triển lên 16.230 tỷ đồng, tăng 17,28% so với năm 1998.
Về tín dụng đầu tư, NH đã uỷ nhiệm được 42.289 tỷ đồng, đạt 153% so với kế hoạch được giao đầu năm. Trong năm 1999 NH cũng ký được nhiều hợp đồng tín dụng đạt 3.872 tỷ đồng và đã giải ngân được 1.900 tỷ, đồng thời NH cũng đã từ chối cho vay với các dự án kém hiệu quả, không đủ hồ sơ theo quy định tổng trị giá là 231 tỷ đồng.
Về tín dụng đầu tư theo lãi suất thương mại: NH luôn tích cực chỉ đạo các chi nhánh tìm kiếm các dự án có hiệu quả, có khả năng trả nợ NH, đặc biệt các dự án thuộc tổng công ty có năng lực tài chính mạnh như: Sông Đà, Lắp máy, Xi măng, Bưu chính viễn thông, Tổng công ty dầu khí, Tổng công ty cà phê, Liên hiệp đường sắt Việt Nam, Tổng công ty thép, LICOGI, Cơ khí xây dựng. . . với mức vốn là 8.664,6 tỷ đồng (đã bao gồm 239 triệu USD )
- Đối với tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: Trong năm 1999, NH đã tiến hành tài trợ xuất nhập khẩu cho 19 dự án với số tiền 42 triệu USD. NH cũng đã thu nợ trong nước và trả nợ nước ngoài đầy đủ và đúng hạn gốc, lãi cho NH nước ngoài, kết quả như sau: Kế hoạch thu nợ gốc đực giao năm 1999 là 8.314.188 USD. Thực hiện thu nợ là 8.866.457 USD đạt 107% kế hoạch được giao.
NH đã kí được 18 hiệp định khung với nhiều NH lớn trên thế giới. Các NH nước ngoài kí hiệp định khung với NHĐT&PTVN đều đánh giá tốt khả năng quản lý dự án, phối hợp chặt chẽ trong việc giải ngân.
- NH đã ký hiệp định khung với NH Societe General( Pháp) trị giá 100 triêu FRF.
- Đã đàm phán xong với NH Landé Bank (Đức) để ký lại hiệp định khung cho phù hợp hơn với điều kiện triển khai của Việt Nam.
- NH cũng tiến hành đàm phán ký kết thêm các hiệp định khung với NH Natexis và Indosuez của Pháp, NH Den Dansk của Đan Mạch.
Năm 2000, là năm chuyển giao sang thiên niên kỷ mới, năm cuối cùng thực hiện kế hoạch 5 năm (1996- 2000), năm thứ hai NHĐT&PTVN thực hiện kế hoạch phát triển 3 năm (1999- 2001) là năm...